第28回経営研究会 テーマ　「中小企業と地域活性化のためのリレーションシップ 　　　　　バンキング」 講　師　株式会社ファインビット　代表取締役　中村　中先生 �T．「リレーションシップバンキング」とは 　　金融機関が顧客との間で、友好的かつ長期的な取引関係を維持 　することによって、企業の財務諸表等には現れない実態を知り、様々 　な顧客情報を蓄積する中で、融資の判断や金利設定などの金融 　サービスを展開するというビジネスモデルをいいます。 �U．中小企業金融をめぐる大きな流れ 　　●平成１１年　４月　「金融検査マニュアル」発表 　　●平成１４年　６月　「金融検査マニュアル別冊（中小企業融資編）」 　　　　発表 　　●平成１４年１０月　「金融再生プログラム」発表 　　●平成１５年　３月　「リレーションシップバンキングの機能強化に向 　　　　けて」発表 　　●平成１５年　３月　「リレーションシップバンキングの機能強化に関　　　　　　　 　　　するアクションプログラム」発表 　　●平成１５年　８月　「リレーションシップバンキングの機能強化計画」　　　　 　　　を地域金融機関が提出 　　●平成１６年　２月　「金融検査マニュアル別冊（中小企業融資編）」　 　　　　改正 �V．「金融検査マニュアル別冊（中小企業融資編）」改正の要点 　　１．「金融検査マニュアル別冊（中小企業融資編）」とその特徴 　　　　（１）中小企業の資産査定のバイブル 　　　　　（２）格付け評価プロセスの１工程 　　　　　（３）柔軟査定のガイドライン 　　　　　 　　　２．「金融検査マニュアル別冊（中小企業融資編）」改正のポイント 　　　　　　 ・取引先企業との意思疎通を重視 　　　　　・密度の高い情報収集へのインセンティブ 　　　　　・定性分析評価項目の拡大 　　　　　・新しい借入概念（擬似エクイティ）の導入 �W．リレーションシップバンキングの３つの柱 　　１．「エージェンシー業務」　　　　 　　　　　借入先との間で密度の高いコミュニケーションを通じて、借入 　　　　先の経営実態の適切な把握をする 　　　２．「コンサル業務」 　　　　　経営相談やビジネスマッチングを行う 　　　３．「コミットメント業務」 　　　　地域や地場産業などへ働きかけて地域貢献を通して意思疎通 　　　　　をはかる 　　　現在の地域金融機関では、不良債権問題やリストラによる人員 　　削減などで、このような業務を行う体制は弱くなってしまいました。 　　そこで、これらの業務を行う上で必要なコストの転嫁を取引先に 　　求めるように金融庁から指導されています。 　　すべての金融機関が目下最大の経営課題として取り組んでいる 金融庁の進めるリレーションシップバンキングの施策について、銀行 の貸出現場の変化を踏まえながら、中小企業の当事者や関係者が どう対策を講じるべきであるかを考える必要があります。 　 　更に詳しい内容は　中村中先生の著書 　 「中小企業と地域活性化のためのリレーションシップバンキング」 　「中小企業経営者のための金融検査マニュアル別冊（中小企業 　　融資編）のすべて」 をご参照下さい。